国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》2021期末试题及答案（试卷号：2047）

国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》2021期末试题及答案（试卷号：2047） 一、单项选择题（每题3分，共15分） 1．在商业银行的发展模式中，属于全能型模式的代表国家是( )。

A．英国 B．美国 C．日本 D．瑞士 2．商业银行主要的资金来源是( )。

A．自有资金 B．被动性负债 C．借人负债 D．结算中负债 3．下列各项中，不属于网上银行业务风险的是( )。

A．市场信誉风险 B．法律风险 C．网络故障风险 D．流动性风险 4．下面几组银行资产按流动性从高至低排序，其中正确的是( )。

A．现金、短期同业拆借、在中央银行存款、短期国债 B．现金、在中央银行存款、短期同业拆借、短期国债 C．现金、短期国债、在中央银行存款、短期同业拆借 D．现金、在中央银行存款、短期国债、短期同业拆借 5．如果一个银行产品随着市场对它的逐步接受，销量迅速增加，该产品处于( A．导入阶段 B．成长阶段 C．成熟阶段 D．衰落阶段 二、判断题（判断正误并对错误的说明理由：每题3分，共15分） 6．就整个银行体系来说，商业银行的信用创造可能是无限制的。

( ) 错误。商业银行的信用创造要受诸多因素的制约，商业银行的信用创造要以存款为基础，要受中央银行存款准备金率、自身现金准备率及贷款付现率的制约，要以有贷款需求为前提。

7．支付结算是由商业银行存款业务派生出来的。

( ) 正确。

8．商业银行所需要的资本金数量仅仅取决于投资者对商业银行盈利能力的要求，基本不受其他因素的制约。

( ) 错误。商业银行所需要的资本金数量基本上受到两种因素的制约：一是银行监管当局为了维护金融体系的安全性，要求商业银行必须持有的最低资本要求；
二是投资者对商业银行盈利能力的要求。银行在决定其所需的最佳资本量时必须至少考虑这两种因素。

9．信用风险的产生既有借款方自身经营失败的主观原因，也有经济周期的客观原因。

( ) 正确。

10.撇脂定价法是商业银行常用的定价方法，其目标市场是那些对价格比较敏感的客户。

( ) 错误。撇脂定价法是指在新产品推向市场时将初始价格定得很高，其目标市场是那些对价格不太敏感的高端客户。

三、填空题（每空1分，共8分） 11．信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的功能。

12.银行的自有资金包括资本金资本公积，盈余公积和未分配利润等。

13.银行产品的特点有无形性、关联性、多变性和易消失性 14．商业银行的法律责任包括商业银行的民事责任、行政责任和刑事责任。

四、名词解释（每题4分，共12分） 15.存款保险制度：是保护存款人利益，稳定金融体系的事后补救措施。他要求商业银行将其吸收的存款按一定保险费率向存款保险机构投保，当商业银行经营破产不能支付存款时，由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。

16.支票：是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

17.资产负债比例管理：是对银行的资产和负债规定一系列的比例，从而实现对银行资产控制的一种方式。银行通过资产负债比例管理，使银行资产实现合理增长，达到稳健经营、消除和较少风险的目的。

五、简答题（每题10分，共30分） 18．简述网上银行的风险有哪些？ 答：网上银行的风险分为系统性风险和业务风险两类。前者包括有网络故障风险、黑客攻击风险以及由于技术更新快带来的系统设备投资风险；
后者包括有操作风险、市场信誉风险、法律风险、信用风险、流动性风险、利率风险和市场风险。

19．简述商业银行利率风险的几种主要表现形式。

答：重新定价风险、收入曲线风险、基本点风险以及选择权风险。

20．简述资产负债比例管理对银行的影响。

答：(1)防止了银行无限制地扩张自己的资产和负债；

(2)改变了银行过分依赖向中央银行借入资金扩大信贷规模的做法，使商业银行在寻找资金来源上有了紧迫感，增加了银行竞争意识；

(3)在一定程度上防止了银行过度短借长用，银行的资金来源与资金运用挂钩；

(4)保证银行的流动性处于一个合理的水平；

(5)增强了银行以利润创造为中心的意识；

(6)增强了银行的资本金意识。

六、论述题（共20分） 21．如何看待我国商业银行资产负债比例管理的实践发展情况。

答：我国商业银行资产负债比例管理的实践发展历史（10分）：
(1)统收统支的借贷资金管理体制。

(2)“差额包干”的信贷资金管理体制；

(3)“实存实贷”的信贷资金管理体制；

(4)贷款规模的取消和资产负债比例管理体制的建立。

我国商业银行实行资产负债比例管理的现状：（10分） (1)从资本充足率看；

(2)从存贷款比率看；

(3)其他比例指标分析。

以上根据要点展开程度给分。