最新国家开放大学电大本科《金融学》期末标准题库及答案（试卷号：1046）
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一、单项选择题 1．有“央行的央行”之称的国际金融机构是( )。
A．世界银行 B．国际金融公司 C．国际开发协会 D．国际清算银行 2．金融创新增强了货币供给的( )。
A．外生性 B．内生性 C．可控性 D．可测性 3．下列( )是强有效市场的特点。
A．证券价格不包含历史信息但包含公开信息 B．证券价格包含所有历史信息、公开信息和内部信息 C．证券价格包含所有历史信息和公开信息 D．证券价格包含所有历史信息和部分公开信息 4．大额可转让定期存单的利率一般高于国库券，利差为存单相对于国库券的( )。
A．风险溢价 B．流动性溢价 C．收益折价 D．收益溢价 5．一国监管法律法规体系不包括( )。
A．行业性法律 B．专业性法规 C．国际性法律 D．行业内法律 6．已知某年的预期通货膨胀率为6%，名义利率为10%，则实际利率近似为( )。
A．16% B．4% C．10% D．6% 7．货币政策的作用过程包含三个环节，不属于这三个环节的是( )。
A．中央银行至金融机构 B．银行金融机构至非银行金融机构 C．金融机构至企业、居民 D．企业、居民至国民经济各变量 8．中国人民银行公布的货币量指标中的货币增长率指标反映了( )的变化状况。
A．货币存量 B．货币流量 C．货币增量 D．货币总量 9．总存款与原始存款之间的比率被称为( )。
A．货币乘数 B．存款乘数 C．通货-存款比率 D．准备-存款比率 10．( )是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。
A．信用中介 B．支付中介 C．信用创造 D．转移与管理风险． 11．( )是金融机构的传统功能，其对商品交易的顺利实现和社会交易成本的节约具有重要意义。
A．融通资金 B．降低交易成本 C．支付结算服务 D．风险转移与管理 12．经济全球化是当今世界经济发展的主要趋势，经历了不同的发展阶段，经济全球化的先导和首要标志是( )。
A．货币一体化 B．金融全球化 C．贸易一体化 D．生产一体化 13．下列( )不是资本市场的特点。
A．交易工具的期限长 B．筹资的目的是满足周转性资金需要 C．筹资和交易的规模大 D．筹资的目的是满足投资性资金需要 14．我国回购协议市场的参与者不包括( )。
A．地方政府 B．中央银行 C．商业银行 D．证券公司 15．在金融监管模式中，美国是( )模式的典型代表。
A．高度集中的单一监管 B．牵头监管 C．双峰式监管 D．分权型多头监管 16．下列( )不是银行类金融机构。
A．商业银行 B．储蓄银行 C．政策性银行 D．投资银行 17．经济金融化水平的差异，体现了经济发展水平的差异，其早期表现形式是( )。
A．经济货币化 B．金融全球化 C．经济全球化 D．商品货币化 18．下列( )不属于资本市场的功能。
A．增加政府财政收入 B．促进产业结构优化升级 C．促进并购与重组 D．提供筹资与投资平台 19．下列变量中( )属于典型的外生变量。
A．利率 B．汇率 C．税率 D．价格 20．经济全球化的先导和首要标志是( )。
A．金融全球化 B．市场一体化 C．生产一体化 D．贸易一体化 21．下列不属于非银行金融机构的是( )。
A．金融资产管理公司 B．证券公司 C．合作金融机构 D．保险公司 22．生产过程从生产要素组合到产品销售的全球化称之为( )。
A．贸易一体化 B．生产一体化 C．金融全球化 D．货币一体化 23．国库券通常采取( )发行方式，即政府以低于国库券面值的价格向投资者发售国库券，到期后按面值偿付。
A．转让 B．贴现 C．公募 D．私募 24．由被监管者的道德风险引起的损失或成本称之为( )。
A．直接资源损失 B．行政成本 C．奉行成本 D．间接效率损失 25．金融危机以后，各国对金融机构体系进行了重构，主要特色是( )。
A．凸显中央银行在监管中的地位，强调宏观审慎监管 B．加强多种监管机构的协调配合，强调微观审慎监管 C．加强对衍生金融工具监管的同时，强调对原生金融工具的监管 D．建立了更多的金融监管机构协同监管 26．结合我国经济金融发展和加人世界贸易组织后开放金融市场的需要，中国人民银行按照( )战略步骤推进利率市场化。
A．先本币、后外币，先贷款、后存款 B．先本币、后外币，先存款、后贷款 C．先外币、后本币，先存款、后贷款 D．先外币、后本币，先贷款、后存款 27．在货币政策的诸目标中，( )往往成为各国货币政策追求的首要目标。
A. 稳定物价 B．充分就业 C．经济增长 D．稳定汇率 28．货币在( )时执行交换手段的职能。
A. 商品买卖 B．缴纳税款 C．支付工资 D．表现商品价值 29．准备-存款比率不受( )的影响。
A．法定存款准备金率 B．超额准备金率 C．准备金利率 D．货币乘数 30.( )是指不直接列入资产负债表内，但同表内的资产业务或负债业务关系密切的业务，又称为或有资产、或有负债业务。
A．资产业务 B．负债业务 C．创新的表外业务 D．传统的中间业务 31．下列( )不是银行类金融机构。
A．商业银行 B．储蓄银行 C．政策性银行 D．投资银行 32．经济金融化水平的差异，体现了经济发展水平的差异，其早期表现形式是( )。
A．经济货币化 B．金融全球化 C．经济全球化 D．商品货币化 33．下列( )不属于资本市场的功能。
A．增加政府财政收入 B．促进产业结构优化升级 C．促进并购与重组 D．提供筹资与投资平台 34．下列属于广义资本市场的是( )。
A．银行中长期信贷市场 B．中长期债券市场 C．股票市场 D．银行间市场 E．黄金市场 35．下列( )不属于“四结合”的金融监管方法。
A．全面监管与重点监管 B．国际监管与国内督查 C．外部监管与内部自律 D．定期检查与随机抽查 36．实际利率是指名义利率扣除( )之后的利率。
A．利率变动率 B．汇率变动率 C．收益变动率 D．物价变动率 37．在一般性货币政策工具中，效果较强烈的工具是( )。
A．信用控制 B．再贴现政策 C．法定存款准备金政策 D．公开市场业务 38．各国货币层次划分的主要依据是( )。
A．金融资产的流动性 B．金融资产的重要性 C．金融资产的价值大小 D．金融资产的种类 39．在货币供给的基本模型Ms- mB中，m代表( )。
A．货币乘数 B．基础货币 C．货币供给量 D．派生存款 40．下列( )不是中央银行“银行的银行”职能。
A．提供经济信息服务 B．充当最后贷款人 C．集中存款准备金 D．监管全国金融业 41．我国目前采用的金融监管体制是( )。
A. 分业监管 B．集中监管 C．混合监管 D．交叉监管 42．货币层次划分的主要依据是( )。
A．金融资产的重要性 B．金融资产的流动性 C．金融资产的价值大小 D．金融资产的种类 43．下列变量中( )属于典型的外生变量。
A．利率 B．汇率 C．税率 D．价格 44．经济全球化的先导和首要标志是( )。
A．金融全球化 B．市场一体化 C．生产一体化 D．贸易一体化 45．下列( )不是货币市场的特点。
A．交易期限短 B．筹资目的是满足投资性资金需要 C．安全性高 D．流动性强 46．中央银行通过( )调节基础货币。
A．国外资产业务 B．对政府债权 C．对金融机构债权 D．中央银行票据、回购等负债业务 47．金融市场要充分发挥功能需要一定的外部和内部条件，下列属于外部条件的选项是( )。
A．充分的信息披露 B．丰富的交易品种 C．健全的价格机制 D．必要的技术支持 48．在多种利率并存条件下，起决定作用的利率是( )。
A．一般利率 B．基准利率 C．官定利率 D．市场利率 49．提供商业信用的债权人，为保证自己对债务的索取权而掌握的_一种书面债权凭证被称为( )。
A．赊销 B．银行汇票 C．背书 D．商业票据 50．劣币驱逐良币规律发生在( )。
A．金本位制 B．银本位制 C．金银复本位制 D．信用货币制度 二、多项选择题 1.政府弥补赤字的主要方式是( )。
A．增加税收 B．向中央银行透支 C．向商业银行透支 D．发行债券 E．发行股票 2．汇率作为重要的金融价格，其变动会影响( )。
A．进出口 B．物价 C．资本流动 D．金融资产的选择 E．汇率制度安排 3.银行信用与商业信用的关系表现为( )。
A. 商业信用是银行信用产生的基础 B．银行信用推动商业信用的完善 C．两者之间相互促进 D．银行信用大大超过商业信用，可以取代商业信用 E．在一定条件下，商业信用可以转化为银行信用 4．下列属于金融结构分析指标的是( )。
A．金融相关比率 B．金融构成比率 C．金融工具比率 D．金融部门比率 E．金融中介比率 5．下列属于货币市场子市场的是( )。
A．票据市场 B．同业拆借市场 C．回购协议市场 D．国库券市场 E．大额可转让定期存单市场 6．证券投资的基本面分析包括( )。
A．宏观经济运行周期 B．宏观经济政策 C．产业生命周期 D．公司状况 E．国际局势 7．现金资产主要包括( )等，是商业银行保持流动性的最重要的资产。
A．库存现金 B．在中央银行的存款 C．贷款 D．票据贴现 E．同业存款 8．在国际货币基金组织编制的“货币当局资产负债表”中，一国中央银行的资产主要包括( )。
A．国外资产 B．对非金融企业债权 C．对非货币金融机构债权 D．对政府债权 E．对存款机构债权 9．商业银行创造存款货币的主要制约因素是( )。
A．汇率 B．利率 C．法定存款准备金率 D．提现率（现金漏损率） E．超额准备金率 10．金融监管的一般目标是( )。
A．确保金融稳定安全，防范金融风险 B．保护金融消费者权益 C．提高金融体系效率 D．规范金融机构行为，促进公平竞争 E．提高各类金融机构的盈利水平 11．货币发挥交易媒介职能的方式包括( )。
A．计价标准 B．资产职能 C．交换手段 D．支付手段 E．积累手段 12.关于银行信用描述正确的是( )。
A. 资金来源于社会各部门暂时闲置的资金，可以达到非常大的规模 B．在某种程度上也依赖于商品买卖活动 C．可满足贷款人在数量和期限上的多样化需求 D．银行作为债权人出现在信用活动中 E．在商业信用的基础上产生，并完全取代了商业信用 13.导致利率上升的因素有( )。
A. 扩张的货币政策 B．紧缩的货币政策 C．通货膨胀 D．通货紧缩 E．经济高增长 14.下列( )不属于金融衍生工具。
A.债券 B．远期合约 C．股票 D．期货 E．期权 15.资本市场的功能包括( )。
A. 筹资与投资平台 B．资源有效配置的场所 C．促进并购与重组 D．促进产业结构优化升级 E．是基准利率生成的场所 16.依据非银行金融机构所从事的主要业务活动和所发挥的作用，可将其划分为( )等类别。
A. 证券机构 B．保险机构 C．其他非银行金融机构 D．信用合作社 E．银行金融机构 17.商业银行业务经营中遵循的基本原则是( )。
A. 公众性 B．安全性 C．流动性 D．盈利性 E．服务性 18.凯恩斯货币需求理论将人们持有货币的动机归纳为( )。
A. 交易动机 B．消费动机 C．预防动机 D．财富动机 E．投机动机 19.货币政策框架主要包括货币政策的( )。
A. 传导机制 B．中介指标 C．政策目标 D．政策工具 E．操作指标 20.我国金融体系中的金融监管机构包括( )。
A．金融资产管理公司 B．中国人民银行 C．银监会 D．证监会 E．保监会 21．政府弥补赤字的主要方式是( )。
A．增加税收 B．向中央银行透支 C．向商业银行透支 D．发行债券 E．发行股票 22.汇率作为重要的金融价格，其变动会影响( )。
A．进出口 B．物价 C．资本流动 D．金融资产的选择 E．汇率制度安排 23．银行信用与商业信用的关系表现为( )。
A．商业信用是银行信用产生的基础 B．银行信用推动商业信用的完善 C．两者之间相互促进 D．银行信用大大超过商业信用，可以取代商业信用 E．在一定条件下，商业信用可以转化为银行信用 24．下列属于金融结构分析指标的是( )。
A. 金融相关比率 B．金融构成比率 C．金融工具比率 D．金融部门比率 E．金融中介比率 25．下列属于货币市场子市场的是( )。
A. 票据市场 B．同业拆借市场 C．回购协议市场 D．国库券市场 E．大额可转让定期存单市场 26.证券投资的基本面分析包括( )。
A. 宏观经济运行周期 B．宏观经济政策 C．产业生命周期 D．公司状况 E．国际局势 27.现金资产主要包括( )等，是商业银行保持流动性的最重要资产。
A. 库存现金 B．在中央银行的存款 C．贷款 D．票据贴现 E．同业存款 28.在国际货币基金组织编制的“货币当局资产负债表”中，一国中央银行的资产主要包括( )。
A. 国外资产 B．对非金融企业债权 C．对非货币金融机构债权 D．对政府债权 E．对存款机构债权 29.商业银行创造存款货币的主要制约因素是( )。
A. 汇率 B．利率 C．法定存款准备金率 D．提现率（现金漏损率） E．超额准备金率 30.金融监管的一般目标是( )。
A. 确保金融稳定安全，防范金融风险 B．保护金融消费者权益 C．提高金融体系效率 D．规范金融机构行为，促进公平竞争 E．提高各类金融机构的盈利水平 31．我国货币层次中准货币是指( )。
A．活期存款 B．定期存款 C．储蓄存款 D．外币存款 E．通货 32．下列( )属于金融衍生工具的功能。
A．套期保值 B．价格发现 C．风险分散 D．投机套利 E．资源配置 33．通货膨胀的社会经济效应( )。
A．紧缩需求效应 B．强制储蓄效应 C．收入分配效应 D．资产结构调整效应 E．恶性通胀下的危机效应 34．下列属于金融结构分析指标的是( )。
A．金融相关比率 B．金融构成比率 C．金融工具比率 D．金融部门比率 E．金融中介比率 35．影响利率的风险包括( )。
A．违约风险 B．流动性风险 C．税收风险 D．购买力风险 E．汇率变动风险 36．金融机构的功能是( )。
A．便利支付结算 B．促进资金融通 C．降低交易成本 D．改善信息不对称 E．转移与管理风险 37．根据保险的基本业务类型，可以划分为( )。
A．汽车保险公司 B．船舶保险公司 C．人寿保险公司 D．财产保险公司 E．再保险公司 38．需求拉上型通货膨胀的治理方法包括( )。
A．实施紧缩性货币政策 B．实施紧缩性财政政策 C．提高工资 D．管制物价 E．增加有效供给 39．影响金融结构变化的主要因素是( )。
A．制度因素 B．金融创新的活跃程度 C．技术进步 D．开放程度 E．文化、传统、习俗的制约 40．货币政策目标是( )。
A．稳定币值 B．充分就业 C．经济增长 D．国际收支平衡 E．金融稳定 41．按照金融标的物的层次，金融市场可分为( )。
A．资本市场 B．货币市场 C．原生金融工具市场 D．衍生金融工具市场 E．黄金市场 42．当代金融组织结构创新的体现是( )。
A．新技术在金融业的广泛应用 B．金融业态不断创新 C．金融业务创新 D．新型金融市场不断形成 E．创设新型金融机构 43．在下列描述中，属于资本市场特点的是( )。
A．交易工具的期限长 B．筹资目的为满足投资性资金需要 C．筹资和交易规模大 D．安全性高 E．收益具有不确定性 44．下列关于非银行金融机构的理解中正确的是( A．非银行金融机构是金融机构体系中的重要组成部分 B．业务经营过程遵守信用原则；
即以还本付息为条件 C．不以吸收存款为主要资金来源． D．兼营保险业务是其重要特征 E．不直接参与存款货币创造 45．以下( )是金融体系的基本要素。
A．货币 B．汇率 C．信用 D．利率 E．金融工具 46.货币均衡实现的条件是( )。
A．健全的利率机制 B．央行的干预和调控 C．国家财政收支平衡 D．国际收支平衡 E．发达的金融市场 47.以下属于证券投资技术分析的是( )。
A．技术指标法 B．切线法 C．K线法 D．波浪法 E．公司财务分析 48．中央银行的贴现和放款业务主要包括( )。
A．购买有价证券 B．再贷款 C．再贴现 D．收购黄金外汇 E．给政府公务员发工资 49．下列各项中，属于货币政策操作指标的是( )。
A．货币供应量 B．基础货币 C．利率 D．税率 E．准备金 50.按照信用活动的期限长短可将利率分为( 、)。
A．即期利率 B．远期利率 C．短期利率 D．长期利率 E．浮动利率 三、判断正确与错误 1.居民会基于流动性、收益性和安全性管理赤字。( × ) 2.金融结构是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。(√ ) 3.准货币的流动性小于狭义货币，反映整个社会潜在的购买能力。( √ ) 4．资本充足性监管是市场准入监管的主要内容。(× ) 5.间接标价法指以一定单位的本国货币为基准来计算应收多少单位的外国货币。( √ ) 6.任何信用活动都会导致货币的变动：信用的扩张会增加货币供给，信用紧缩将减少货币供给；
信用资金的调剂将影响货币流通速度和货币供给的结构。( √ ) 7.我国货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”，实质上是将经济增长作为基本立足点。( × ) 8.柜台交易方式是指在各个金融机构柜台上进行面议、分散交易的方式。( √ ) 9.证券发行市场是投资者在证券交易所内进行证券买卖的市场。( × ) 10.无论是在分业经营还是混业经营体制下，非银行金融机构之间的业务往来产生风险的相互传染性较银行金融机构都要少得多。( × ) 11．留存收益和折旧属于企业外源融资。( × ) 12．经济全球化是金融全球化的基础和背景。( √ ) 13．从货币的发展历史看，最早的货币形式是铸币。( × ) 14.金融监管不是单纯检查监督、处罚或纯技术的调查、评价，而是监管当局在法定权限下的具体执法行为和管理行为。( √ ) 15．外汇即外国货币。( × ) 16.货币借贷是现代信用的唯一形态。( × ) 17．货币政策的操作指标处于中介指标与最终目标之间，因而距离最终目标更近。( × ) 18．在利率体系中发挥指导性作用的利率是官定利率。( √ ) 19.中央银行若买入外汇和黄金，就是向经济中投放基础货币。( √ ) 20．中央银行由于独占货币发行权，因此，只要控制了货币发行，也就控制了货币供给。( × ) 21．金币本位制、金汇兑本位制和金块本位制下主币可以自由铸造，辅币限制铸造。( × ) 22.劣币驱逐良币规律是在金银复本位制这种“平行本位”条件下出现的现象。( √ ) 23.直接标价法是用一定单位的外国货币为标准，来计算应付若干单位的本国货币。( √ ) 24.牙买加体系规定美元同黄金挂钩，其他国家货币同美元挂钩。( × ) 25.现代经济中盈余和赤字的普遍存在，是导致信用关系无所不在的重要基础。( √ ) 26.非银行金融机构的重要性体现在其可以直接参与存款货币创造的功能。( × ) 27.商业银行经营的风险性与赢利性之间是负相关关系。( × ) 28.存款准备金政策通过增减商业银行资金成本来调控货币供应量。( × ) 29.提高工资和垄断价格引发的通货膨胀称之为成本推进型通货膨胀。( √ ) 30.中央银行的货币发行列在中央银行资产负债表中负债一方。( √ ) 31．金融总量是一国各经济主体对内金融活动的总和。(× ) 32．金融创新主要包括金融制度创新、金融业务创新和金融组织结构创新。( √ ) 33．按国际货币基金组织的口径，Mo即现钞是指商业银行的库存现金、居民手中的现钞和企业或单位持有的现钞。( × ) 34．各国监管机构对金融机构的监管，主要是对金融机构日常运营的监管。(× ) 35．远期汇率高于即期汇率称为升水；
远期汇率低于即期汇率称为贴水。( √ ) 36．私有财产的出现是借贷关系赖以存在的前提条件。( √ ) 37．超额准备金由于不受中央银行直接控制，因而不能作为货币政策的操作指标。(× ) 38．马克思认为，利息在本质上是利润的一部分。(√ ) 39．现实中的货币需求是指对现金的需求。( × ) 40．证券商与证券经纪人的差别在于证券商自营证券，自负盈亏，风险较大。( √ ) 41.现代金融体系是一个高风险的组织体系，需要政府的适度调控与合理监管。( √ ) 42.金融创新在增强货币供给内生性的同时，会增强中央银行对货币供给的控制能力与效果。(X ) 43.格雷欣法则是金银复本位制中不稳定的平行本位货币制度条件下出现的现象。(√ ) 44. 1994年的金融体制改革以后，中国人民银行先后将其证券、保险、银行监管职责分别转交给了证监会、保监会、银监会，已不再负有金融监管职责，成为专门制定与执行货币政策的机构。(X ) 45.越南盾、缅甸元由于是非自由兑换货币，因而不是外汇。(√ ) 46.银行承兑汇票不是商业信用的工具。( X ) 47. 一般而言，货币政策中介指标的可控性、可测性要强于操作指标，而相关性则弱于操作指标。( X ) 48.利率市场化就是利率水平完全根据市场供求关系来决定，任何部门不得干预。(X ) 49.货币供给由中央银行和商业银行的行为共同决定。( √ ) 50.存款是商业银行最主要的负债业务，一般分为活期存款、定期存款和储蓄存款三类。( √ ) 四、名词解释 1．汇率：两国货币之间的相对比价，是一国货币以另一国货币表示的价格，也是货币对外价值的表现形式。汇率有两种标价方法，即直接标价法和间接标价法。
2．货币市场：又称短期金融市场，是指专门融通1年以内短期资金的场所。货币市场的主要功能是满足市场主体对短期资金周转和余缺调剂的需求。
3．资本充足率：是指由巴塞尔协议规定的资本对加权风险资产的比例。它是评价银行自担风险、自我发展能力的一个标志，银行在开展业务时要受自有资本的制约，不能脱离自有资本而任意扩大业务。
4．利率市场化：是指通过市场和价值规律机制，在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制。利率市场化实际上是将利率决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金供求状况及其对金融市场走势的判断，自主调节利率水平。
5．中央银行: 是专门制定和实施货币政策，统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。
6．金融结构: 是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。
7．货币存量：是指在某一时点上个经济主体所持有的货币余额，（4分）根据货币层次分为狭义货币存量和广义货币存量。
8．市场利率：是按照市场规律自由变动的利率，即由借贷资金的供求关系决定并由借贷双方自由议定的利率。
9．狭义金融监管：指一国中央银行或金融监管当局依据法律法规的授权，对金融业实施的监督管理。
10．经济金融化：是指一国经济中金融资产总值占国民经济产出总量的比重处于较高状态并不断提高的过程及趋势。
11．货币市场：又称短期金融市场，是指专门融通1年以内短期资金的场所。货币市场的主要功能是满足市场主体对短期资金周转和余缺调剂的需求。
12.资本充足率：是指由巴塞尔协议规定的资本对加权风险资产的比例。它是评价银行自担风险、自我发展能力的一个标志，银行在开展业务时要受自有资本的制约，不能脱离自有资本而任意扩大业务。
13．提现率：在商业银行创造信用货币的过程中，存款客户总会提取一些现金，从而使部分现金流出银行系统，这就是现金漏损。（2分）现金漏损与存款总额之比称为现金漏损率，即提现率。（2分）提现率是商业银行存款货币创造的制约因素之一。
14．金融创新：是指金融领域内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。包括制度、业务和组织机构创新。
15．流动性风险：是指因资产变现能力弱或变现速度慢而遭受损失的可能性。利率与流动性风险同方向变化，风险越大，利率越高。
五、简答题 1.何谓量化宽松政策？它有什么特点？ 答：(1)量化宽松货币政策是指在利率降到零附近而导致中央银行无法继续采用利率作为货币政策工具时，转而采取货币数量扩张为主要特征的货币政策，以实现经济和金融稳定等政策目标。
(2)量化宽松政策有两个特点：一是中央银行资产负债表的总量扩张。二是货币政策工具创新。
(3)量化宽松政策是非常规性和临时性政策。
2．金融监管有哪些主要方法？ 答：(1)现场稽核与非现场稽核相结合。
(2)定期检查与随机抽查相结合。
(3)全面监管与重点监管相结合。
(4)外部监管与内部自律相结合。
3．充分发挥利率作用需要具备什么样的环境与条件？ 答：充分发挥利率作用需要具备什么样的环境与条件？ (1)独立决策的市场主体。
(2)市场化的利率决定机制。
(3)合理的利率弹性。
(4)灵活的利率联动机制。
4．简述金融全球化的主要表现。
答：(1)经济全球化是金融全球化的基础和背景，金融全球化是经济全球化的表现形式和发展阶段。
(2)金融全球化主要表现为：金融机构全球化；
金融业务全球化；
金融市场全球化；
金融监管与协调全球化。
5.试述利率风险结构的主要内容。
答：利率的风险结构是指具有相同期限的金融资产，可能因违约风险、流动性风险和税收风险等方面的差异，从而形成不同的利率水平。
(1)违约风险：又称信用风险，是指不能按期偿还本金和支付利息的风险。
(2)流动性风险：是指因资产变现能力弱或者变现速度慢而可能遭受的损失。
(3)税收风险：根据各国的规定，债权人获得的利息收益通常必须纳税。
6.常见的金融监管手段与方法有哪些？ 答：手段(1)依法实施金融监管。
(2)运用金融稽核手段实施金融监管。
“四结合”的监管方法：现场稽核与非现场稽核相结合；
定期检查与随机抽查相结合；
全面监管与重点监管相结合；
外部监管与内部自律相结合。
7．如何认识汇率对经济的影响？ 答：(1)汇率作为重要的金融价格，其变动影响进出口、资本流动、物价和金融资产的选择。
(2)-般而言，若本币贬值，有利于出口，不利于进口；
若本币升值，则有利于进口，不利于出口。
(3)由于长期资本的流动主要以利润和风险为转移，汇率的变动对长期资本流动的影响较小。短期资本流动则常常受到汇率的较大影响。
(4)汇率变动对金融资产的选择有重要影响。
8．金融机构在现代经济发展中有哪些功能？ 答：(1)便利支付结算。
(2)促进资金融通。
(3)降低交易成本。
(4)改善信息不对称。
(5)转移与管理风险。
(6)创造信用工具。
9．试述利率风险结构的主要内容。
答：利率的风险结构是指具有相同期限的金融资产，可能因违约风险、流动性风险和税收风险等方面的差异，从而形成不同的利率水平。
(1)违约风险：又称信用风险，是指不能按期偿还本金和支付利息的风险。
(2)流动性风险：是指因资产变现能力弱或者变现速度慢而可能遭受的损失。
(3)税收风险：根据各国的规定，债权人获得的利息收益通常必须纳税。
10．常见的金融监管手段与方法有哪些？ 答：手段：(1)依法实施金融监管。
(2)运用金融稽核手段实施金融监管。
“四结合”的监管方法：现场稽核与非现场稽核相结合；
定期检查与随机抽查相结合；
全面监管与重点监管相结合；
外部监管与内部自律相结合。
六、论述题 1.结合实际论述货币供给的过程以及基础货币与货币乘数的关系。
答：货币供给的过程分为两个环节：(1)由中央银行提供基础货币供给；
(2)商业银行进行存款货币创造。
基础货币的数额大小对货币供应总量具有决定性的影响。中央银行通过其资产业务提供基础货币一般有三个渠道：(1)在外汇和黄金市场买卖外汇黄金，变动储备资产；
(2)在公开市场上买卖政府债券，变动对政府债权；
(3)对商业银行办理再贴现或在贷款，变动对金融机构债权。
货币乘数是经过商业银行存款货币创造最终形成的货币供应量对基础货币的倍数关系。在货币供给的过程中，基础货币与最终货币供给之间客观存在着数倍扩张（或收缩）的乘数效应，而乘数的大小主要由通货一存款比率和准备一存款比率决定。通货一存款比率和准备一存款比率和货币乘数都是反向变动的关系。
2.结合实际论述货币供给的过程以及基础货币与货币乘数的关系。
答：货币供给的过程分为两个环节：(1)由中央银行提供基础货币供给；
(2)商业银行进行存款货币创造。
基础货币的数额大小对货币供应总量具有决定性的影响。中央银行通过其资产业务提供基础货币一般有三个渠道：(1)在外汇和黄金市场买卖外汇黄金，变动储备资产；
(2)在公开市场上买卖政府债券，变动对政府债权；
(3)对商业银行办理再贴现或在贷款，变动对金融机构债权。
货币乘数是经过商业银行存款货币创造最终形成的货币供应量对基础货币的倍数关系。在货币供给的过程中，基础货币与最终货币供给之间客观存在着数倍扩张（或收缩）的乘数效应，而乘数的大小主要由通货一存款比率和准备一存款比率决定。通货一存款比率和准备一存款比率和货币乘数都是反向变动的关系. 3.试述通货膨胀形成的理论原因，结合国情论述通货膨胀形成的特点。
答：(1)通货膨胀是指由于货币供给过多而引起的货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。
(2)直接原因就是货币供给过多，但深层次上的原因还有：
①需求拉上，包括财政赤字、信用膨胀、投资需求膨胀和消费需求膨胀；
②成本推动，包括工资推动，利润推动；
③结构因素，经济结构和部门结构的失调；
④其他原因，如供给不足，预期不当，体制转轨等因素。
(3)我国通货膨胀的特点是：
①短期性；
②非政策性，但有向政策性过渡的风险。
4．结合实际论述货币供给的过程以及基础货币与货币乘数的关系。
答：货币供给的过程分为两个环节：(1)由中央银行提供基础货币供给；
(2)商业银行进行存款货币创造。
基础货币的数额大小对货币供应总量具有决定性的影响。中央银行通过其资产业务提供基础货币一般有三个渠道：(1)在外汇和黄金市场买卖外汇黄金，变动储备资产；
(2)在公开市场上买卖政府债券，变动对政府债权；
(3)对商业银行办理再贴现或在贷款，变动对金融机构债权。
货币乘数是经过商业银行存款货币创造最终形成的货币供应量对基础货币的倍数关系。在货币供给的过程中，基础货币与最终货币供给之间客观存在着数倍扩张（或收缩）的乘数效应，而乘数的大小主要由通货一存款比率和准备一存款比率决定。通货一存款比率和准备一存款比率和货币乘数都是反向变动的关系。
5．试论利率对宏观经济的影响。
答：(1)利率作为重要的金融价格和经济杠杆，具有牵一发而动全身的效应，对一国经济发展具有极为重要的影响 (1)利率对宏观经济的影响主要体现在以下各个方面：
①利率对储蓄和投资的影响。合理的利率能增强居民部门的储蓄意愿，不合理的利率则削弱其储蓄热情；
利率对投资的规模和结构都有深刻影响。
②利率对借贷资金供求的影响。利率与借贷资金供求之间存在负相关关系。
③利率对社会总供求的调节。利率下降，会增强居民消费需求和企业投资需求，导致总需求增长；
利率上升，则社会总需求减少。
④利率与资源配置效率。利率高低变化能引导资金流动，而资金流动可引导物质流动；
高利率有利于将资源集中于优质、高效企业；
低利率则使低效企业得以维持生存。
⑤利率与宏观经济政策。一方面利率会影响宏观经济政策，包括影响政策传导及其效果；
另一方面，政策也引导利率发挥其功能作用。
