[辖内六型银行绿色信贷业务发展的现状、问题及对策.doc] 个人信贷业务现状

辖内六型银行绿色信贷业务发展的现状、问题及对策 2016年9月，绿色金融首次进入G20峰会议程，成为世界瞩目焦点，绿色金融正成为全球经济结构性改革的强力引擎。为推进绿色金融改革，引导银行树立绿色发展理念，助推XX经济转型发展，江苏银监局对辖内大型银行绿色信贷业务发展情况进行专题调研。一、基本情况截至2016年9月未，辖内大型银行绿色信贷余额158767亿元，占各项贷款余额43.3%，支持企业550户、项目600个，预计每年带动我省节约标准煤耗200万吨、减少碳排放500万吨，节水1200万吨。拒绝和退出不符合绿色信贷政策贷款约60笔，逾60亿元。绿色信贷主要投向绿色交通、环保、清洁能源、节能和绿色建筑领域，分别占比44.34%、21.36%、14.2%、48.9%和2.75%。目前绿色信贷产品以传统信贷为主，其中：中长期贷款135174亿元，占比为60.14%，PPP融资绿色信贷项目15个，融资金额138亿元。绿色信贷不良率15%，与各项贷款不良率持平，较年初增加0.60个百分点。二、面临的主要问题（一）相关法律法规制度有待完善。一是绿色信贷标准有待统一。尽管银监会发布了《绿色信贷指引》，但是各商业银行对绿色信贷的内涵、外延理解并不―致，多数银行按照自身理解制定本行绿色信贷战略方针政策和制度流程，对绿色信贷标准上认知不统一。二是虽然实施了《节约能源法》，但无配套实施细则，对节能减排激励政策没有明确规定，仅限于“国家实行有利于节能和环境保护的产业政策，限制发展高耗能、高污染行业，发展节能环保型产业。”等概括性的规定，节能标准、标志的制定和修订较为滞后。（二）信息披露机制有待改进。绿色信贷横跨环保、金融两大领域，其环保技术的专业性和复杂性，决定了环境风险决策的高难度。一是绿色信贷对信息披露机制有较高的要求，目前人行征信报告提供的“环保信息”涉及的企业范围较窄，环保部门发布的企业环境违法信息也还存在较大滞后性，银行获取企业环境违法违规信息有限，难以全面掌握企业真实情况，制约了绿色信贷的推进。二是各金融机构不能提供环境信息使用的反馈情况，没有真正做到数据共享，在一定程度上制约了绿色金融的深入发展。（三）绿色PPP项目有待继续发展。一是产品规范要求高，合同条款设置过于复杂，虽然PPP是缓解资金困境的有效手段，但存在推广慢、落地难的问题，PPP项目引入社会资本进展缓慢，部分项目长时间无法确定社会资本方。二是机制不成熟。现阶段，包括银行在内的PPP项目参与者面临的最大风险，是PPP模式在中国的实践尚不成熟，包括法律基础、PPP理念、角色转换、公私关系，以及激励与风险共担机制等多方面，这导致以PPP模式推进绿色金融难度较大，银行可提供授信支持的项目有限。（四）绿色信贷激励机制有待优化。一是地方政府对金融支持节能环保企业可能出现的信贷风险也缺乏必要的财政贴息、所得税减免等相应的激励补偿机制。对执行国家环境保护政策较好的企业尚未制定出台针对性、可操作性强的扶持政策，不能有效激励污染物投放未达标企业加大环保投入，难以充分调动商业银行争取上级行加大对辖区环保节能项目资金的投放积极性。二是银行绩效考核体系以经济指标为主，绿色信贷项目建设周期长、投入大见效慢、回报预期不确定、在没有充分缓释作为风险补偿的情况下，银行往往从风险收益的角度评判，绿色信贷支持意愿不强，信贷产品创新不足。三、推进绿色信贷的政策建议（一）转变经管理念，重视绿色生态建设。构建绿色金融体系既是经济结构调整和发展方式转变的内在要求，也是银行履行社会责任，促进经营转型和健康可持续发展的迫切薷要。银行要树立“绿色信贷”理念，将企业环保信息作为信贷决策的重要依据，对不同行业不同企业制定差异化的绿色信贷政策，对不符合环保要求的企业实行一票否决制，对“两高一剩”企业严格执行项目准入标准及客户分类标准，根椐各类环境风险点，环境风险程度及对客户偿贷能力潜在影响等因素综合考虑，相应采取上浮贷款利率、压缩贷款期限、压缩贷款规模等风险缓释措施，提升风险管理能力。注重对绿色信贷的倾斜，对符合绿色信贷政策的项目及业务开通快速通道，优化信贷流程，缩短审批时间。（二）完善法律法规，统一绿色信贷标准。一是继续完善现有的法律法规体系，不断完善绿色信贷指导目录，并以“赤道原则”的国际规范为依据，制定信贷环境风险评级标准。二是确立统一的绿色信贷标准。建议银行业协会尽快建立完善各类银行业金融机构统一适用的、能够准确反映绿色信贷开展类别、进程和效果的，能够进行环境和社会风险评价的统计监测体系，使绿色信贷可量化、可核实、可报告，通过严格的考核和问责，使其在既定的制度和法律框架下能够有效运行。（三）拓宽信息渠道，提升绿色信贷动力。商业银行要加强与财政、科技、环保等部门的合作，共建绿色信贷信息共享平台，充分发挥信息的资金导向作用，提高共享信息的及时性、全面性和针对性。建立与绿色金融体系相配套的企业环境表现评价体系，将企业在环保方面的表现纳入信用评级，从而使银行主动提前识别项目环境及客户风险因素，采取针对性措施控制或缓释风险，有效规避项目环境及社会风险。将绿色信贷指标纳入绩效考核指标体系，定期开展绿色信贷评估，将绿色信贷情况纳入合规检查及审计监督范围，规范绿色信贷业务，提升发展动力。（四）提高PPP成效，创新绿色信贷模式。一是健全PPP模式应用的法律保障。PPP模式涉及的投资额高、回报周期长，影响收益的因素多，建议通过立法等形式，对工作机制和管理规范进一步完善和普及，吸引更多的资金注入。二是建议政府进一步出台PPP模式相关优惠政策，综合运用税收优惠、费用补贴、财政贴息等多种政策方式，增加客户还款现金流，引导信贷资金倾斜，通过提供风险补偿和设立担保基金等措施，提升银行向PPP项目贷款动力。二是建议成立专门的PPP项目管理机构，培养专门人才，提供专业知识咨询，更好地服务于绿色PPP项目的建设及管理工作。

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