[关于XX分行开展“巩固乱象整治,促进合规建设”活动的情况报告]巩固乱象成果促进合规建设
关于Y银行B分行开展“巩固乱象整治成果 促进合规建设”活动的情况报告 中国银保监会B监管分局：
为持续打好防范化解金融风险攻坚战，推动我行高质量发展，根据省分行《Y银行A分行“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作方案》及B银保监分局相关要求，我行组织开展了“巩固治乱象成果 促进合规建设”第一阶段自查工作，检查情况汇报如下。
一、活动组织实施情况 根据工作要求，B分行与B分公司联合成立“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作领导小组。B分行ZZ行长担组长，B分公司QQ副总经理和B分行JJ副行长担任副组长，B分公司金融业务部及B分行各部室负责人为领导小组成员。
领导小组办公室主任由JJ副行长兼任，负责协调巩固市场乱象整治各项工作。领导小组办公室成员单位包括：B分行风险管理/法律与合规部、授信管理部，B分公司金融业务部，各部门负责人承担主体责任。5月30日，B分行召开专题党委会，对持续推进市场乱象整治工作进行研究部署。会议审议通过《A银行B分行“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作方案》，对活动开展进行具体部署。
二、基本情况 截止2019年5月31日B分行我行信贷业务结余 XX万元，其中消费贷款结余XX万元，小额贷款结余XX万元，小企业贷款结余XX万元。
理财业务结余XX万元，其中自营机构结余XX万元，代理机构结余XX万元；
代理保险业务新增XX万元，其中自营机构新增XX万元，代理机构新增XX万元。
本次活动自2019年5月25日至6月20日，排查未发现严重的经营乱象问题。自查发现个别人员行为异常、业务经营不规范，内控体系建设不规范等。2019年自查共发现问题X个，截止6月20日完成整改X个，整改率XX%。
三、对2018年整治工作发现问题的整改问责情况 （一） 问题整改情况 2018年“深入开展乱象整治活动”检查共发现问题XX个，其中自查发现问题XX个，监管检查发现问题X个，截止2019年6月20日，整改问题XX个，整改率达到XX%。较2018年底多整改XX个，问题整改率提升XX个百分点。落实整改的问题主要有：一是落实统一授信，对行内小企业及其实际控制人个人、关联企业贷款落实统一授信，根据不同问题采用客户退出、冻结额度、压缩授信额度，纳入统一授信等多种方式完成整改。二是代理网点设备升级改造，安装高清监控设备，达到监管要求。三是对于部分网点，销售人员未能及时取得基金销售从业资格的，未能及时安装双录设备的，暂停网点柜面理财及基金销售，督促网点人员加强学习，通过考试尽快取得资格证书。四是针对监管检查发现部分贷款三查不尽职的问题，提升信贷管理水平，开展不良贷款责任认定，加快清收和核销工作进度。
（二） 问题问责情况 我行根据省分行《关于认真做好深化市场乱象整治发现问题整改问责工作的通知》（A银办发〔2018〕375号），综合考虑问题成因、产生的后果及整改情况，认真开展了问责工作。截止6月20日我行自查及监管检查发现问题问责工作全部完成。全行共问责违规个人XX人次，处罚金XX万元。其中X人次X万元经济处罚于2019年补充完成。主要是对于涉及授信集中度管理不到位、受托支付制度执行不严格问题的部分已逾期贷款完成不良责任认定。
四、采取的工作措施及成效，完善制度机制情况 （一）股权与公司治理方面 我行为二级分行，辖内不涉及股东与股权管理、关联交易和并表管理相关风险。高管人员任职方面，我行能够严格执行《中国银保监会中资商业银行行政许可事项实施办法》（2018年第5号）相关规定，辖内高管人员任职，均事前报请中国银保监会B监管分局核准后方能按规定任职。绩效考评方面，2018年完成薪酬发放制度修订，增加了薪酬延期支付规定并补扣了2017至2018年度应延期支付而未延期支付的工资。
（二）宏观政策执行方面 我行积极履行“普惠金融”社会责任，全力支持民营和小微企业融资需求。截至2019年5月31日，辖内企业客户存量22户，均为民营企业。我行企业标准形态划分由总行制定统一规范，严格按照《中小企业划型标准规定》执行。为贯彻中央关于民营及小微企业服务政策，我行坚决执行上级行相关规定。一是提高小微企业贷款不良率容忍度规定。根据《Y银行A分行2019年二级分行经营管理绩效考核办法》中的规定，对于“小微企业贷款相关业务不良率高出各项贷款不良率年度目标3个百分点（含）以内的，不予考核扣分。”；
二是充分调动银行基层“敢贷、愿贷”的积极性。严格执行《Y银行小微企业授信业务尽职免责实施细则（2019年版）》和《Y银行涉农和扶贫金融贷款尽职免责实施细则2018年版）》两项制度，进一步消除员工顾虑，强化民营及小微企业贷款支撑力度。
金融扶贫政策执行方面，我行重视对贫困地区融资支持，着重对农村农牧民进行小额信贷投放，扶持生产和就业，促进贫困地区经济增长和贫困人口增收。截至2019年5月31日，农户贷款结余X笔，XX万元。（其中：小额农户贷款X笔，XX万元，家庭农场贷款X笔，XX万元，双业贷款X笔，XX万元。） （三）信贷管理方面 信贷业务作为我行最主要的资产业务，是行内开展自查的重点领域。截至2019年5月31日，不良贷款结余XX万元，不良率XX%（其中消费贷款不良结余XX万元，不良率XX%，小额贷款不良结余XX万元，不良率XX%，小企业贷款不良结余XX万元，不良率XX%）。资产质量分类方面，我行严格按照《Y银行资产风险分类管理办法（2017年版）》等相关规定开展分类及减额续贷等业务，确保分类真实，风险完全暴露。
根据2018年深入开展乱象整治活动情况，我行对“统一授信管理”、“受托支付管理”、“贷款‘三查’”等问题比较集中的领域通过修订制度、改进流程着重整治。一是完善统一授信管理制度体系，总行对《Y银行集团客户授信管理办法》等制度进行修订，补充，为“统一授信”提供了制度保障，提高了相关规定的操作性。二是改进业务流程，强化贷款用途监督。2018年6月省分行上收小企业贷款放款权限，通过岗位监督，确保“受托支付”规定实质落实，严格控制贷款流向。三是针对贷后管理薄弱环节制定补充性规定。我行相关部门先后印发了《关于加强贷后管理工作的通知》（零售信贷部函〔2017〕7号）和《关于进一步加强小企业授信业务贷中环节及贷后管理工作的通知》（综合业务函〔2018〕06号）两项规范性文件，对贷后检查频次和检查报告进一步提出规范要求，对逾期或不良的客户加强了关注度，建立了预警处理机制。
（四）影子银行和交叉金融业务风险方面 代销业务方面，我行销售保险产品、资管计划等由总行（省分行）准入和立项，销售资金上划，由总行（省分行）严格按规定统一调配。
（五）重点风险处置方面 我行自2008年成立以来，始终坚持把案件防控工作放在首位,保持案件“零容忍”的状态。2018年以来，根据深入开展乱象整治要求，结合“扫黑除恶专项行动”我行进一步强化关键环节管控。一是加大员工行为排查力度。丰富排查手段，通过查询员工征信、工商注册登记信息进一步掌握员工经济生活动态。定期（每季度）开展人员行为排查，2018至2019年上半年，全行共开展人员行为排查X次，涉及XX人次，排查覆盖全行员工，并形成排查报告。二是实质落实职工轮岗。严防关键岗位、重点人员道德风险、操作风险。2019年全行计划轮岗员工X人全部轮岗，轮岗率达到XX%。三是综合使用人防技防物防手段，强化行政印章、业务系统、办公场所安全管理。办公室配备用印机，密钥分管，推行电子印章。办公电脑终端设置安全密码，安装杀毒软件，清理敏感信息等。办公场所加强安保措施，强化外来人员管理。多项措施守住关键环节，断绝不法分子违法犯罪机会。
五、2019年自查发现的问题及整改情况 （一） 自查发现问题情况 2019年自查发现问题共X个，X户，X笔，XX万元。其中涉及“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作要点的问题7个，X户，X笔，XX万元。其他问题X个，X笔。
1. 涉及工作要点问题。
授信管理方面：一是部分信贷业务存在贷前调查不细致，涉及X个问题，X户X笔XX万元。主要表现为是客户提供的申贷资料不规范；
信贷员调查不仔细、数据交叉验证部分不准确。二是审查审批留痕不规范，涉及X个问题，X户X笔XX万元。审查审批人员对审查审批表填写不规范；
个别贷款抵押权证入库移交不及时。三是贷后检查报告不全面，涉及X个问题，X户X笔XX万元。主要表现为贷后检查不到位，对客户贷款用途跟踪不到位，缺乏证明材料。
理财业务方面：存在宣传不当行为。涉及X个问题，甘南州辖内个别代理网点，为全面掌握客户对网点服务情况反馈，举办参加填写问卷调查抽奖活动。所赠礼品为B分公司分销产品，相关礼品在网点摆放时间为5天。
2.其他问题 一是人员行为排查发现极个别员工行为异常。涉及问题1个，主要表现为长期请假、家庭异常负债，被法院列入被执行人名单、该员工在我行贷款发生逾期的情况。二是一名2018年新入职员工在大学期间开展创业活动，与他人合资注册企业，占股1.8%，暂未退股的现象，涉及问题1个。三是轮岗和强制休假制度执行不到位。涉及问题1个，H市D支行一名普通柜员未及时轮岗。四是代理网点柜员轮岗档案留痕不规范，涉及1个问题，共3笔。部分网点轮岗卡片涂改，前后逻辑关系混乱。
(二)问题整改情况 我行积极采取多种措施落实整改，截止6月20日，整改完成X个，X户，X笔，XX万元。正在整改问题X个X户，X笔，XX万元。
对易于整改的问题，即查即改，防止风险扩散。对“未能按时轮岗”、“轮岗资料留痕不规范”、“贷前调查资料缺失”、“贷中流程不规范”、“未及时开展贷后检查”等问题第一时间补充落实工作要求。
对于重要问题优先整改。一是对于“极个别员工行为异常”情况对涉事员工给予相应处分，确保风险隔离。针对该员工名下的逾期贷款，发起诉讼，经法院调节已经收回部分贷款，目前涉事员工夫妻工资账户已由法院冻结，结余贷款将通过扣划工资逐步结清。二是对于部分代理网点的不当宣传行为。代理金融管理部门已经要求相关网点立即结束宣传活动，清理不合规宣传品，同时要求全州金融从业人员禁止在移动终端上发布不合规宣传信息，对已发布的及时清理删除。
对存在一定整改难度的问题，制定整改计划，明确责任人，限期整改。一是对“员工名下注册公司实体”的问题由责任员工联系原辅导老师办理注销手续，限期6月30日前完成注销。二是对于“贷前调查不规范”且已经发生逾期的贷款业务2笔，加大力度开展不良贷款清收，对达到条件的加紧开展诉讼。
六、强内控促合规建设情况以及采取的工作措施和成效 我行内部控制治理架构基本健全，辖内设立专门部门（法律与合规部）牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。业务授权体系健全，每年初根据省分行授权工作情况开展辖内业务授权，授权内容能明确各级相关机构、部门、 岗位、人员的职责和权限，对于授权变化的，以“特别授权”形式动态调整。我行内部制度建设和流程检查较为完备。业务制度、管理制度全面、系统、 规范，能够覆盖各个环节的工作标准和操作要求。根据《关于转发<Y银行规章制度管理办法（2014年版）>的通知》（A银办发〔2014〕239号）B分行每半年对本行制度建设情况进行评价和完善。《Y银行B分行领导人员及重要岗位人员管理实施细则(2019版）》（B银党发〔2019〕16号）等多项制度规定了岗位任职规范对重要岗位分离、人员轮岗及强制休假进行了规范。我行执行省分行《Y银行A分行客户投诉管理办法（2016年版）》（A银办发〔2016〕287号）规定，网点大厅张贴监管、总行及本行三方投诉电话，客户投诉渠道畅通，能够在规定的15日时限内及时处理客户投诉。我行根据《Y银行内部控制评价办法（2017年修订版）》的规定定期（一年）组织开展内部控制充分性和有效性的评价，确保行内各项内部控制制度动态完善，评价结果形成内部控制评价报告报送上级主管部门，并抄送行领导。
存在的问题：
辖内经营管理绩效考核工作未开展。自2008年成立以来一直存在机构层级不健全（缺少县支行），网点数目少（自营网点3家，其中城区2家，Z县1家）的先天缺陷。分行成立以来，业务规模持续发展，员工人数相对增加，但业务系统数据未能与机构经营管理实际情况匹配，一级支行少及其内设机构不健全等问题长期存在阻碍了经营管理绩效考核办法的实施。考核机制不健全，造成权责区分不明，也不利于调动员工积极性，内控管理结果未能有效利用。
整改措施：
上述问题为我行长期存在的管理机制缺陷，5月份行内指定了计划财务部作为牵头部门，统筹全行各部门开展辖内经营管理绩效考核管理办法制定工作，计划从系统数据重新分割、业务重新分配的基础工作开始，先易后难，制定出较为客观、准确的考核办法，进一步提高内部控制评价结果运用。
七、问责情况 对于本次自查发现问题的问责，我行根据《Y银行员工违规行为管理办法》的相关规定结合工作实际情况逐项落实，对于未造成损失的轻微违规行为对责任人进行批评教育。对于屡查屡犯及较严重的违规行为分别给予经济处罚及纪律处分。全行共问责责任人X人次，其中经济处罚X人次，纪律处分X人次，处罚金合计XX万元。其中自营问责X人次，纪律处分（记大过、降低工资职级）1人次，处罚金XX万元。代理机构问责X人次，处罚金XX万元。一是对贷后管理不到位，贷款发生不良的责任人进行责任认定问责X人次，处罚金XX万元；
二是对行为异常，员工X人处以记大过处分，并给予减发上年绩效XX%的经济处罚，处罚金XX万元；
三是对轮岗档案管理不规范的代理机构负责人X名经济处罚合计XX万元。
八、下一步工作计划 （一）强化责任意识。充分认识“巩固治乱象成果促进合规建设”工作是防范化解金融风险攻坚战的重要组织部分，坚决把思想和行动统一到银保监会对金融风险的准确判断和防范化解金融风险各项决策部署上来。切实承担起整治乱象和合规建设的主体责任，实行一把手负责制，确保责任到位、措施到位、落实到位。
（二）认真组织整改。对照2018年、2019年自查和监管发现问题，组织开展深入整改。既要做到即查即纠、立查立改，针对同质同类屡查屡犯以及苗头性趋势性问题，更要从制度流程、内控机制等方面深入整改。
（三）严肃执纪和问责处理。对于自查及监管监察发现的违规问题，根据违规业务发起、审批、风控、监督等各个环节的责任，对责任人按照法律法规、党纪党规和内部规定追究责任；
对乱象整治工作中不作为不担当、不重视不深入，造成不良影响或严重后果的，依照有关规定进行严肃追责；
做到“管住人、看住钱、扎牢制度防火墙”。
（四）完善内控制度、机制建设。将内部控制长效机制建设作为整治工作落脚点，建立科学、高效的内控管理体系，健全对内控充分性和有效性的评价体系，完善问题整改机制和管理责任制，强化合规文化培育，加快提升全行内控合规管理水平。
2019年6月28日
