银行反洗钱工作心得体会2020

【篇一】

最近，支行组织学习了人行反洗钱相关文件及案例，我意识到做为银行工作人员每天都会与反洗钱这项工作打交道，反洗钱工作在当今的金融环境下也是一项重要且复杂的工作，需要我们时刻谨慎，在与客户交流沟通中及时获取客户信息，树立反洗钱意识。做为客户经理，我经常要对开户单位进行上门核实拍照，为了从上门这一环节把好开户源头关，我认为必须做到以下几点：

一、要认真核对营业执照等证明文件的真实性，仔细核对上面的相关信息，如注册地址是否与实际经营地相符，法人代表身份核对是否本人等；

二、要与法人代表进行简短的交流，了解其开户的真实目的、公司经营范围、公司经营状况，其主要客群、上下游客户情况等等；

三、向客户进行反洗钱业务知识宣传，一旦发现异常开户行为要坚决拒绝开户；

四、向客户进行出租、出借、出售账户风险提示，告知客户银行账户是资金的入口和出口，银行账户不能外借他人使用，以防他人使用此账户进行违法犯罪。

反洗钱对维护金融行业的平稳运行，打击腐败等经济犯罪具有重大的意义。我们需要树立应有的反洗钱意识，增强对反洗钱工作的紧迫感，预防反洗钱的风险，切实履行反洗钱的义务。

【篇二】

反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，是打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高银行信誉，促进金融业务的快速健康发展的保证。作为一名基层柜员，每天都在与反洗钱这项工作打交道，客户开立账户、大额存取款、客户风险等级评定、客户重新身份识别、尽职调查等等，做好这项工作任重而道远。结合日常工作，以下是我的一些心得体会：

在办理业务时，认真审核客户的身份，不得为客户开立匿名和假名账户。开户是我们接触和了解客户的第一步，因此我们在开户时一定要严格把关。开户第一步，必须进入反洗钱名单进行查询，确定其身份正常情况下进行二代身份证鉴别和联网核查，确定其身份的有效性和真实性。如发现同一个客户多个客户号应帮助客户对其账户进行梳理合并。对开立多个结算账户的除履行开户手续外，还应注意了解客户身份，交易背景等。对于有合理理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的，应将其作为可疑交易按规定报告当地人民银行。 

作为一名金融从业人员，对反洗钱有着义不容辞的责任，遇到下列现象我们更应该提高警惕，认真核查：（1）客户资金帐户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测；
（2）没有交易或者交易量小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途；
（3）客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。对于这些情况，坚守自己的职业道德，提高职业敏感度，杜绝各种形式洗钱案的发生。

在网点反洗钱工作中，我们应将反洗钱工作融入日常的业务经营，充分利用晨会、例会等方式集中组织学习，并鼓励大家利用业余时间自我学习，切实提高柜台员工的反洗钱意识、知识和技能。在以后的工作中，我将努力提高自己的综合素质，为我行的反洗钱工作尽一份绵薄的力量。

【篇三】

随着洗钱犯罪日益多样化、复杂化，国内外反洗钱监管形势日益严峻，人民银行反洗钱处罚力度空前，导致商业银行面临着巨大的挑战。只有严格落实反洗钱制度，加强内控合规，才能良好地应对反洗钱政策的变化，提升应对不确定性的能力，确保全行业务稳健发展。作为一名在一线网点工作多年银行员工，本人切实地感受到网点的反洗钱工作存在不少问题，比较突出的问题表现在以下几个方面。

（一）、基层员工对反洗钱工作积极性不高、对反洗钱工作认识不到位。

这主要原因是反洗钱的宣传和培训不够。平时反洗钱教育和学习基本上是组织员工学习最新监管政策及反洗钱规章制度，反洗钱风险提示，来提升反洗钱业务水平，增强履职能力。而这些规章制度枯燥无味，让人印象不深，甚至觉得离自已很远，学习效果不佳。建议平时多以反洗钱典型案例来加大对员工的培训教育。

（二）、客户身份识别不到位，客户身份识别能力差。

随着金融创新的力度加大，各种新型产品不断推出，让资金处理的全过程更为隐蔽和快捷，洗钱人员也无时无刻地在研究银行业务，想方设法利用各种手段开展洗钱活动。作为一名基层网点人员，能够获得的客户交易信息并不多，核实客户交易情况往往也仅限于打电话核实，如果客户交易目的不正常，客户往往不会如实告知，以各种理由推诿搪塞。大数据时代，基层网点能运用到的反洗钱数据分析工具捉襟见肘，不利于反洗钱的工作开展。也未能真正做到“了解你的客户”。

（三）、基层网点反洗钱力量薄弱。

从时间上来说，网点的兼职反洗钱人员每日的工作量较大，能沉下心来抽出时间仔细分析客户交易的来龙去脉以及合理性是难上加难，尤其是遇上客户交易明细较多而新一代系统又无法导出数据进行分析和统计的情况，很难全面对客户的交易情况进行有效的剖析。所以可疑数据的处理时间是否充裕，是决定反洗钱工作的质量高低的一个重要因素。

【篇四】

目前，金融机构面临的最严重的犯罪活动之一便是洗钱。通过金融机构洗钱是犯罪分子最常见的洗钱方式，具有很强的隐蔽性。在这样的形式下，做好反洗钱工作，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高社会信誉，保证信用支付的稳定，促进金融业务的快速健康发展的保证。反洗钱是法律赋予银行金融机构的的义务，作为一名银行的工作人员，每天都需做好反洗钱这项工作，保护金融体系的安全，维护金融机构的信誉，稳定我国正常的金融秩序。

一、做好客户身份的识别

二、防范电子渠道的洗钱风险 银行的反洗钱工作，是打击诈骗、走私、贩毒、贪污、受贿、偷税行为的前哨站反洗钱工作任重而道远，需要我们从点滴做起，需要全社会的共同参与和重视。

只有反洗钱观念深入人心，防控意识全面提高，才能有效的防范洗钱案件的发生。

【篇五】

反洗钱是法律赋予银行业金融机构的义务，切实履行反洗钱义务，是稳健经营、保持自身竞争力的实际需要，是纯洁社会风气，保持社会安定，促进银行业务健康发展的保证，更是维护金融秩序稳定的客观要求。作为建设银行其中一家网点，应积极贯彻落实“反洗钱”工作。

目前越来越多的犯罪分子利用“空壳”公司进行洗钱犯罪，他们是怎么操作的？怎样才能火眼金睛分辨对公开户的真实性呢？

对公户洗钱犯罪的常见手段主要是匿名（隐瞒公司真实的收益所有人）或冒用他人证件注册公司，开展虚拟交易，伪造经营业绩，进行非法结算，把犯罪收入变成合法的经营收入。例如：成立“商贸”、“科技”、“电子商务”类经营范围广泛的公司，开立空壳账户，经营对手、资金量与其单位身份明显不符，将资金过渡后进行合法化。

这类客户在交易时均会呈现明显的特征，且在日后交易时均会呈现明显的特征：资金交易量巨大，与其注册资金明显不符；
账户使用过渡性质明显，当日转入资金后实时转出，日终无余额或留有小量余额交易对手个人账户居多，或对手信息与其经营范围明显不符。对公客户开户时遇到下列情况，柜员同学们就要留意了，很可能就是洗钱不法分子：

1、与法人联系，法人对企业情况不了解，法人对个人信息（如属相）不熟悉；

2、法人年龄（年轻化或老年化）；

3、注册资金小，与实收资金差距较大；

4、注册地址位于居民楼或城中村；

5、单位名称有“商贸”“贸易”类（经营范围过广）；

6、要求网银限额最大化的；

7、对“公转私”业务提出强烈需要；

8、多企业预留相同电话、相同联系地址、相同联系人；

9、同一经办人办理多个单位开户的。

防范对公开户洗钱风险，主要从以下几个方面着手：

1、认真审核资料。重点关注注册资金小、注册地址为小区居民楼的新成立公司；
单位证明文件原件是否真实、完整、有效

2、开户申请书填写的事项和证明文件是否一致，是否加盖单位公章；
印鉴卡中的公章或财务专用章是否与证明文件的名称一致，私章是否为单位法人代表或其授权代理人印章；
开户经办人是否为单位法定代表人、负责人，若为代办应同时出具授权书及授权人与被授权人的身份证件。

3、需要与法人核实。严格执行开户规定，对代理开户行为提高警惕，强化开户意愿的核实，务必与公司法人直接联系。电话核实过程中应注意询问技巧，避免使用引导性话术导致核实过程形式化、过程化，如：“您是不是XX单位的法人？您是不是委托XXX办理开户？”。正确的做法应该是使用询问性的话术，如“请问您单位的全称是什么？请问您授权哪位先生或者女士在哪家银行办理什么业务？”

4、信息不符拒绝开户。针对代理开立对公账户出现异常或信息不符等情况的，银行有权根据判断拒绝本次开户申请，并要求亲见法人或上门核实。

我们要严格落实反洗钱监管要求，不断完善反洗钱制度流程，改进作业模式，优化运行机制，夯实支持保障，加强同业交流和宣传引导，培养公民合规意识，坚持不懈，尽心尽力，为维护社会经济稳定和金融业合规发展做出更大贡献！